jueves, 9 de abril de 2015

Condiciones habituales de los préstamos de capital privado

¿Qué condiciones suelen tener los préstamos de capital privado?

Pues lo primero que queremos dejar claro es que las condiciones impuestas por las financieras privadas no serán tan buenas como las de un préstamo hipotecario bancario. Es importante que como cliente tengas claro esto antes de hacer ninguna solicitud de financiación.

Si esperas obtener un préstamo de capital privado con tipos de interés del 3% que es lo habitual es las entidades bancarias tradicionales estas cometiendo un error. Los tipos de interés medios en los préstamos hipotecarios privados, también llamadas hipotecas privadas está entre el 10% y el 15%.

Todo hay que decirlo. Las financieras aunque pueden trabajar con un tipo de interés medio en una operación de crédito todo depende bastante del tipo de operación que tiene la financiera delante suya.

Por ejemplo, si estamos hablando de un préstamo de capital privado en donde el cliente aporta como aval un inmueble en el centro de Madrid y además cuenta con ingresos demostrables de sobra como para poder hacer frente al crédito es posible que los tipos de interés se puedan llegar a reducir.

No mucho, quizás hasta el 10% pero nunca hasta un 3-5% que es lo que muchos esperan cuando acuden a la financiación privada.

Y en parte es algo lógico que dichos préstamos rápidos tengan tipos de interés superiores a las de los bancos, hay que tener en cuenta primero que quien presta dinero no tiene las ventajas de financiación con las que cuenta una entidad bancaria tradicional y por tanto no puede prestar a unos tipos tan bajos.

Un banco de aquí en España compra dinero al BCE con un coste mínimo con lo que luego aunque solo ponga un tipo de interés del 3% está obteniendo bastante beneficio. Si un inversor privado que presta por su cuenta prestara al 3% posiblemente estaría perdiendo incluso dinero.

Además, los préstamos de capital privado están hechos para resolver situaciones complicadas así como para necesidades de liquidez urgente. Si el banco no presta dinero a un cliente por estar en asnef (registro de morosidad) es normal que la empresa de capital privado que si presta con asnef te ponga unas condiciones más caras, pues el riesgo que no está asumiendo el banco lo está asumiendo la financiera.

Cuanto más riesgo o más problemática es la situación mayor coste suele tener la operación.

De hecho, dentro de los préstamos de capital privado por ejemplo la paralización de embargos y subastas suelen ser las operaciones más difíciles de sacar adelante por la cantidad de partes que tienen que intervenir en la operación.

Normalmente hay varios, por un lado está el cliente, por otro lado está la financiera que le pretende hacer el nuevo préstamo para cancelar la deuda que está originando el embargo, en tercer lugar está el acreedor de dicha deuda que estaba en ejecución que por cierto no tiene porque ser una entidad bancaria y en cuarto lugar puede estar el juzgado.

Y no es la única en la que intervienen muchas parte o la tramitación se hace complicada.

También hay que hablar del trabajo que tiene que hacer la financiera privada para tramitar una de estas operaciones que además el cliente pide que sea tramitado de manera rápida.

Mientras que en un banco la tramitación de una hipoteca puede durar fácilmente meses la financiera privada tiene que hacer la tramitación en un plazo máximo de 2-3 días pudiéndose firmar el préstamo en menos de una semana en circunstancias normales.

Y la gestión que se hace es más o menos la misma aunque si es verdad que los préstamos son bastante más flexibles y se pide bastante menos documentación.

Por lo demás, al igual que en las hipotecas bancarias hace falta presentar una tasación, hace falta preparar la firma en notaria….algo que no se hace por arte de magia sino que lleva un trabajo detrás importante el organizar todo esto.

¿Que significa esto?

Lo que significa es que aparte del tipo de interés y la comisión de apertura correspondiente que suelen tener los PRÉSTAMOS DE CAPITAL PRIVADO que pueden llegar al 5% es muy probable que además la operación este acompañada de una comisión por intermediación la cual hay que decir suele estar alrededor del 10% del capital concedido.

Si no hubiera esta comisión de estudio y gestión del préstamo ninguna financiera acabaría por realizar el estudio pues el asesoramiento financiero al final se paga en caso de aprobación del préstamo.

Solo en caso de que el cliente al final no firme el préstamo el trabajo y asesoramiento financiero realizado por la financiera no será cobrado.

viernes, 9 de enero de 2015

Consigue dinero rápido con las mejores condiciones

Los créditos rápidos online son la forma más sencilla y rápida para conseguir dinero rápido a través de un producto financiero destinado a financiar momentos de falta de liquidez puntual. Existen alternativas a los créditos rápidos online con las que conseguirás dinero urgente con mejores condiciones y sin necesidad de realizar papeleos.

A través de los productos financieros que sonalternativas a los créditos rápidos online vas a poder financiarte más barato y así podrás devolver el dinero con más facilidad, aunque algunos de los casos son menos sencillos de conseguir y menos rápidos.

Solicitar dinero rápido a través de tarjetas de crédito

Las tarjetas de crédito son la forma más usada para obtener financiación y es utilizada por mucha gente para realizar compras y pagarlas en cómodas mensualidades. Además de esta modalidad, las tarjetas de crédito pueden ser una de las alternativas a los créditos rápidos online, ya que es posible en muchas de ellas obtener el saldo de la tarjeta en efectivo o en la cuenta bancaria asociada a la misma. De esta forma podrás disponer de dinero rápido al instante y devolverlo en cómodas cuotas mensuales.

Para poder utilizar las tarjetas de crédito como alternativa a los créditos rápidos para conseguir dinero urgente tienes que comprobar que la tarjeta acepta la operación de traspaso de crédito de tarjeta a cuenta bancaria o la posibilidad de sacar a crédito a través de un cajero automático.


Préstamos preconcedidos como alternativa a los créditos rápidos

Los préstamos preconcedidos son préstamos personales que las entidades bancarias ponen a disposición de sus clientes de forma que el estudio de riesgos ya ha sido realizado con antelación a la solicitud. De esta forma es posible conseguir dinero al instante con buenas condiciones, ya que al realizar la solicitud la entidad te dará respuesta inmediata, y si esta resulta favorable te enviarán el dinero al instante.

Los préstamos preconcedidos son una de las grandes alternativas a los créditos rápidos online debido a su rapidez y a las condiciones que es posible conseguir a través de ellos. El problema es que es necesario ser cliente de la entidad bancaria con antelación y tener contratado algún producto que haga que la entidad confíe en ti, como puede ser tener la domiciliación de la nómina.

Si no eres cliente y piensas que podrás necesitar un préstamo rápido en los próximos meses te aconsejamos que abras una cuenta, ya que al ser banca a través de Internet no suelen tener comisiones. De esta forma, cuando necesites dinero rápido podrás disponer de un préstamo preconcedido y mientras tanto podrás beneficiarte de las ventajas que ofrece la entidad bancaria.


Otras alternativas a los créditos rápidos

Te mostramos otras alternativas a los créditos rápidos online:

Anticipo de la nómina

Entre otras alternativas a los créditos rápidos online podemos destacar el anticipo de la nómina por parte de la empresa en la que trabajes, ya que en el caso de pedirlo, la empresa está obligada a abonarte el sueldo mensual hasta la fecha de solicitud o la paga extra acumulada hasta ese momento.

También es posible conseguir un anticipo de la nómina a través de entidades bancarias, ya que algunas ofrecen a sus clientes que tengan domiciliada la nómina el anticipo de uno o varios meses de la misma a través de un préstamo personal inmediato.

Préstamos entre particulares

Los préstamos entre particulares son préstamos personales donde el prestamista no es una entidad bancaria o financiera, sino otras personas que invierten en tu préstamo, obteniendo una rentabilidad por el dinero que prestan. Este tipo de préstamos se solicitan a través de plataformas de préstamos P2P y es posible conseguir dinero en 48-72 horas una vez realizada la solicitud.

Préstamos personales urgentes

Las entidades bancarias tradicionales están empezando a ofrecer préstamos personales urgentes a través de Internet, de forma que constituyan una alternativa a los créditos rápidos online. Se pueden contratar a través de Internet o incluso a través de sus oficinas bancarias y disponen de tipos de interés competitivos, aunque es necesario cumplir más requisitos que para obtener dinero a través de créditos rápidos online.

Ventajas de las alternativas a los créditos rápidos online

La principal ventaja de los productos financieros que son alternativas a los créditos rápidos para solicitar dinero urgente es el precio a pagar por el dinero prestado, ya que los créditos rápidos online y en especial los microcréditos son préstamos caros. Los créditos rápidos online suelen tener un tipo de interés entorno al 25% TAE y los microcréditos online por encima del 1000% TAE, aunque este último caso es especial, ya que suelen ser préstamos a 30 días y se cobra el préstamo por honorarios fijos.

El tipo de interés de las tarjetas de crédito suele estar entre el 20% y el 27% TAE, mientras que los tipos de interés de los préstamos preconcedidos suele estar entre el 7% y el 15% TAE. Los préstamos entre particulares tienen unos tipos de interés entre el 8% y el 16% TAE.

Otra ventaja que puedes disponer financiándote a través de algunas alternativas a los créditos rápidos es que vas a poder conseguir mayores cantidades de dinero. Así, a través de los préstamos personales urgentes podrás disponer de hasta 40.000 euros y a través de los préstamos entre particulares hasta 15.000 euros.

En el caso de las tarjetas de crédito puedes conseguir otra serie de ventajas al contratarlas como son descuentos en tus compras o seguros gratis de las que podrás beneficiarte al contratar este producto financiero.

Pasando la cuesta de enero

La cuesta de enero es una de las épocas del año que más gastos extra se producen, además de tener que pagar las facturas de las Navidades que llegan a su fin. Muchas veces es necesario obtener financiación urgente para pagar los gastos extra de esta época del año y es importante elegir el producto financiero que ofrezca la cantidad de dinero que necesitas de forma sencilla y rápida. Los créditos rápidos pueden ser la solución para obtener esta financiación.

Los créditos rápidos y los microcréditos online pueden ser la solución financiera para obtener dinero extra para afrontar la cuesta de enero, de forma que puedas utilizar el dinero durante este mes y devolverlo al mes siguiente o en cuotas mensuales. Existen otros productos financieros donde es posible conseguir dinero rápido para la cuesta de enero que vamos a repasar.

Créditos rápidos para la cuesta de enero

Los créditos rápidos online son préstamos a corto plazo que se solicitan a través de Internet de forma sencilla simplemente rellenando un formulario de solicitud online en la página web de la entidad financiera. Es posible conseguir hasta 10.000 euros en 24 a 48 horas y devolver el dinero en cómodas cuotas mensuales hasta 5 años.

Para solicitar créditos rápidos online es necesario disponer de una nómina, pensión o justificante de ingresos periódicos de forma que la entidad financiera pueda comprobar que vas a devolver el dinero en el plazo establecido. Estos créditos son préstamos sin garantía, por lo que no se necesita aval o avalista para conseguir el dinero.

Los créditos rápidos pueden ser una buena opción para financiar la cuesta de enero, ya que ofrecen dinero en un plazo de 24 a 48 horas y tendrás respuesta inmediata a tu solicitud online, de forma que puedas saber si te van a conceder el crédito. No es necesario realizar papeleo para realizar la solicitud.

Así, Cofidis te ofrece hasta 6.000 euros en un plazo de 24 a 48 horas y solamente tendrás que rellenar su formulario de solicitud online y enviar una copia de tu DNI o NIE, una copia de tu cuenta bancaria y otra de tu nómina, pensión o justificante de ingresos. El plazo de devolución del dinero es de 6 a 41 meses y sus tipos de interés son entorno al 24-25% TAE.

Bigbank te ofrece créditos rápidos de hasta 10.000 euros en un plazo de 24 a 48 horas y también necesitarás una nómina, pensión o justificante de ingresos para conseguirlo. No necesitarás aval o avalista, pero para cantidades mayores a 6.000 euros y dependiendo de tu situación financiera es posible que te lo soliciten.

Microcréditos online para la cuesta de enero

Los microcréditos online son préstamos que se solicitan a través de Internet y donde es posible conseguir dinero en 10 minutos, ya que solamente hay que rellenar un formulario de solicitud y esperar la respuesta de la entidad financiera, sin necesidad de realizar papeleo.

El plazo de devolución está entorno a los 30 días, aunque hay entidades financieras que ofrecen créditos con plazos mayores. La cantidad a solicitar suele estar entorno a los 600 euros, pero es posible conseguir hasta 1.500 euros.

Las cantidades y plazos son pequeñas porque están dirigidos a pequeñas necesidades financieras urgentes, donde es importante conseguir el dinero rápidamente, Ofrecen dinero a personas que no pueden conseguir financiación a través de préstamos personales tradicionales, ya que no es necesario cumplir apenas requisitos, pudiendo conseguir el dinero sin nómina e incluso estando en listados de morosos como ASNEF.

Pueden ser una buena opción para obtener dinero rápido para las urgencias de la cuesta de enero, ya que en cuestión de minutos podrás disponer del dinero en tu poder y devolverlo al mes siguiente. Aquí tienes más información y las entidades financieras destacadas de microcréditos online.

Conseguir financiación gratuita para la cuesta de enero

A través de microcréditos online es posible conseguir financiación gratuita, ya que algunas entidades financieras ofrecen créditos rápidos gratis, sin intereses ni comisiones. Esto es debido a que hay cada vez más empresas que ofrecen este tipo de créditos y existe mucha competencia, por lo que es la forma que se pueden diferenciar de sus competidores.

Los créditos rápidos gratis se ofrecen a clientes nuevos, por lo que es una buena oportunidad para obtener financiación para la cuesta de enero, ya que podrás conseguir el dinero en unos minutos y devolverlo sin pagar nada a cambio.

Otros productos financieros para financiar la cuesta de enero

Además de los créditos rápidos y los microcréditos online, es posible conseguir financiación rápida para la cuesta de enero a través de otros tipos de productos financieros que vamos a resumir a continuación:

Tarjetas de crédito
Las tarjetas de crédito son quizás la forma más utilizada para obtener financiación, ya que muchas veces sin darnos cuenta estamos utilizando su crédito al pagar las compras con ellas y el dinero prestado se devuelve normalmente en cómodas cuotas mensuales. La cantidad a financiar no es muy alta, pero no hay que realizar ningún tipo de solicitud una vez contratada la tarjeta de crédito. Pueden ser una buena opción para financiar la cuesta de enero, en especial para realizar compras.

Préstamos preconcedidos

Los préstamos preconcedidos son préstamos inmediatos que las entidades bancarias ofrecen a sus clientes, en especial a los que tienen una nómina domiciliada en dicha entidad. Se solicitan a través de Internet, teléfono o en las oficinas de la entidad bancaria y ofrecen respuesta al momento, pudiendo disponer del dinero al instante. El dinero será transferido a tu cuenta bancaria y solamente pagarás por el tiempo que disfrutes del mismo, ya que una vez vuelvas a ingresarlo en tu cuenta bancaria dejarán de cobrarte intereses. Pueden ser interesantes para financiar gastos de la cuesta de enero.

Adelanto de la nómina

Es posible conseguir un adelanto de la nómina solicitándolo en el trabajo, ya que están obligados a abonarte la cantidad generada hasta el momento si la solicitas, tanto del sueldo mensual como de la paga extra.

Por otra parte, las entidades bancarias también ofrecen adelanto de la nómina gratuito o con tipos de interés de un préstamo personal a sus clientes con la nómina domiciliada. Solamente hay que solicitar dicho adelanto y podrás obtener el dinero de forma inmediata.

Casas de empeño

En las casas de empeño vas a poder conseguir dinero rápido empeñando artículos que tengan valor, como son las joyas o vehículos. Cuando termine el plazo del empeño tendrás que devolver el dinero más unas tasas por los servicios prestados. En algunas casas de empeño es posible seguir disfrutando del bien empeñado en régimen de alquiler, como es el caso de las casas de empeño especializadas en vehículos.